据每日经济新闻消息，近日保险业协会下发关于征求《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向) (讨论稿)》意见建议的函，目前处于征求意见建议阶段。
业内人士指出，近年来不少低素质人员进入保险行业，分级评定将有助于提高代理人队伍的专业素质，提升行业服务水平，促进保险行业的可持续发展。
拟划分四个等级
根据《标准(讨论稿)》，个人保险代理人拟划分四个等级，由低到高分别为四级(初级)、三级(中级)、二级(高级)、一级(特级)。
四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审，高级别涵盖低级别的要求。
具体来看，四级(初级)只需要具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。
三级(中级)需要具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效。
二级(高级)需具备全面深入的保险专业知识和丰富金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好。
而一级(特级)则需要达到具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。
此外，代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。据悉，四级(初级)和三级(中级)的鉴定方式以考试为主，二级(高级)和一级(特级)的鉴定方式是考试与综合评审相结合。
业内人士预测，强调保险销售人员的销售能力与其可销售的保险产品范围挂钩，此举将进一步加快行业低质人力出清，率先进行渠道高质量转型的公司将更为受益。
将提升行业形象及声誉
事实上，早在此前监管部门就曾发文，引导行业加强保险销售人员专业素质培养、逐步建立保险销售分级体系。
2020年5月，原银保监会在《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》中就提出，支持行业推进销售人员销售能力资质分级工作。
2021年底，银保监会下发的《人身保险销售管理办法(征求意见稿)》中，再次明确保险机构应建立实施销售人员分级管理制度，对销售人员进行分级管理。
2022年4月，原银保监会在《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》中提出“保险公司、保险中介机构应按照中国保险行业协会发布的保险销售人员销售能力资质标准，建立保险销售人员分级管理机制，对保险销售人员实施分级管理”。
2023年9月，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第2号)，进一步明确保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作。
对于保险营销人员来说，复合型、精英化方向进化才是未来趋势。代理人分级制度可以根据代理人的经验、能力和业绩等因素对其进行评估，进而给予相应的培训、激励和支持，帮助代理人更好地了解自己的优势和不足，提高展业效率和质量。
对行业而言，实行分级有助于提高代理人素质和行业的良性发展。通过科学的评价标准和规范的管理制度，可以筛选出能力强、业绩好的优秀代理人，并给予更多的支持和激励，同时淘汰那些不合格或业绩不佳的代理人，从而提高代理人的整体素质和行业形象。
此外，通过分级，保险公司可以更精细地调整产品和服务策略，满足不同客户群体的需求，促进行业的健康发展。
